بعائد ثابت يصل إلى 19%.. تفاصيل شهادات الادخار في 7 بنوك مصرية وحساب مكسب 100 ألف جنيه
تتسابق البنوك المصرية على تقديم شهادات ادخار بعوائد مرتفعة، لكن اختيار الشهادة المناسبة لا يعتمد فقط على أعلى نسبة فائدة؛ فهناك فارق كبير بين عائد يُصرف شهريًا ويوفر دخلًا منتظمًا، وآخر أعلى يُصرف مرة واحدة كل عام.
وتصل العوائد الثابتة على بعض الشهادات الثلاثية حاليًا إلى 19% سنويًا، بينما تتراوح العوائد الشهرية في المنتجات محل المقارنة بين 17.5% و18.25%، وفق البيانات المنشورة من البنوك في سبتمبر 2026.
شهادة إميرالد.. عائد يصل إلى 19%
يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة إميرالد لمدة 3 سنوات، وتتميز بإتاحة أكثر من دورية لصرف العائد، بحيث تختلف النسبة وفق موعد الحصول عليه.
ويبلغ العائد السنوي 17.75% عند الصرف شهريًا، و18% عند الصرف كل 3 أشهر، و18.25% كل 6 أشهر، بينما يرتفع إلى 19% عند اختيار صرف العائد سنويًا.
وهنا يجب الانتباه إلى أن نسبة 19% لا تعني الحصول على عائد شهري بهذه النسبة؛ بل يحصل العميل على العائد المستحق دفعة واحدة كل عام.
شهادة ماكس من بنك الإسكندرية
أما بنك الإسكندرية فيقدم شهادة Max الثلاثية بعائد سنوي ثابت يبلغ 18.25% ويصرف شهريًا.
ويبدأ شراء الشهادة من مليون جنيه، ما يجعلها مختلفة جذريًا عن بعض الشهادات الأخرى التي تسمح بالبدء بمبالغ صغيرة.
وعند المقارنة بين المنتجات، يصبح الحد الأدنى هنا عاملًا أساسيًا؛ فالعائد الشهري المرتفع نسبيًا لا يكون متاحًا لصاحب مدخرات قدرها 100 ألف جنيه، على سبيل المثال، إذا ظل الحد الأدنى مليون جنيه.
الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري
يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات.
ويبلغ العائد السنوي 17.75% عند الصرف شهريًا، بينما يصل إلى 17.85% عند اختيار صرف العائد ربع سنويًا.
وبالتالي يستطيع العميل المفاضلة بين الحصول على دخل شهري منتظم أو انتظار ثلاثة أشهر مقابل زيادة محدودة في معدل العائد.
شهادة القمة من بنك مصر
ويطرح بنك مصر شهادة القمة لمدة 3 سنوات بعائد ثابت.
ويبلغ العائد 17.75% سنويًا بدورية صرف شهرية، ويرتفع إلى 17.85% بدورية صرف ربع سنوية.
ويبلغ الحد الأدنى لشراء شهادة القمة 1000 جنيه ومضاعفاتها، وفق جدول أسعار العائد بالبنك المؤرخ في 1 سبتمبر 2026، ما يجعلها متاحة لشريحة واسعة من أصحاب المدخرات.
CIB يقدم عائدًا ثابتًا 18%
ويقدم البنك التجاري الدولي CIB شهادة Premium لمدة 3 سنوات بعائد سنوي ثابت يبلغ 18%، مع صرف العائد شهريًا.
وبذلك يحصل صاحب شهادة بقيمة 100 ألف جنيه، حسابيًا، على نحو 1500 جنيه شهريًا إذا كان المنتج متاحًا له وفق الحد الأدنى وشروط الشراء المطبقة وقت إصدار الشهادة.
شهادة HSBC الثلاثية
كما يتيح HSBC مصر شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بعائد سنوي ثابت يبلغ 18%.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 10 آلاف جنيه، وتصدر الشهادات بمضاعفات ألف جنيه.
ومن النقاط المهمة في شروط المنتج إمكانية الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، وفق قواعد وخصومات الاسترداد المبكر التي يحددها البنك.
الشهادة الماسية من بنك التعمير والإسكان
ويطرح بنك التعمير والإسكان الشهادة الماسية لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي ثابت يبلغ 17.5% يصرف شهريًا.
وتوفر دورية الصرف الشهرية دخلًا منتظمًا للعميل طوال مدة الشهادة، مع أهمية مراجعة شروط الحد الأدنى للشراء والاسترداد المبكر قبل ربط الأموال.
كم تربح من استثمار 100 ألف جنيه؟
الفارق يصبح أوضح عند تحويل النسب إلى أرقام فعلية. فإذا افترضنا استثمار 100 ألف جنيه، ومن دون إعادة استثمار العوائد أو احتساب أي شروط خاصة بالمنتج، تكون الحسابات التقريبية كالتالي:
| العائد السنوي | العائد الشهري التقريبي | العائد السنوي |
|---|---|---|
| 17.5% | 1,458.33 جنيه | 17,500 جنيه |
| 17.75% | 1,479.17 جنيه | 17,750 جنيه |
| 18% | 1,500 جنيه | 18,000 جنيه |
| 18.25% | 1,520.83 جنيه | 18,250 جنيه |
| 19% | 1,583.33 جنيه* | 19,000 جنيه |
* الرقم الشهري عند 19% هو للمقارنة الحسابية فقط؛ شهادة إميرالد ذات عائد 19% في البيانات المذكورة تصرف هذا العائد سنويًا، أي 19 ألف جنيه مرة واحدة سنويًا على كل 100 ألف جنيه، وليس 1,583 جنيهًا كل شهر.
أيهما أعلى: 18.25% شهريًا أم 19% سنويًا؟
إذا كان الهدف هو أكبر عائد اسمي ومن دون احتساب إعادة استثمار العوائد، فإن 19% تعني 19 ألف جنيه سنويًا لكل 100 ألف جنيه، مقابل 18,250 جنيهًا عند 18.25%، أي فارق 750 جنيهًا سنويًا لكل 100 ألف جنيه.
لكن المقارنة المالية الفعلية أكثر دقة من ذلك؛ فالحصول على العائد شهريًا يمنح العميل سيولة مبكرة يمكن استخدامها أو إعادة استثمارها، بينما صرف 19% سنويًا يعني الانتظار حتى موعد الاستحقاق الدوري. كما أن الحدود الدنيا للشراء وشروط كسر الشهادة قد تجعل منتجًا أقل في النسبة أنسب لاحتياجات بعض العملاء.